di In questo articolo spiegherò come funziona Carta YOU, la carta di credito MasterCard gratuita emessa da Advanzia Bank. In particolare analizzerò il funzionamento di Carta YOU relativamente a costi, metodi per ripagare le spese della carta, requisiti per ottenerla, plafond, benefit, funzionalità avanzate e di sicurezza e richiesta della carta.
Carta YOU è oggi sotto molti aspetti la migliore carta di credito disponibile in Italia in quanto essa non applica un canone annuo, ha bassi costi di utilizzo, offre numerose funzionalità avanzate ed è anche una delle carte di credito più facili da ottenere.
Indice dell’articolo:
Come funziona Carta YOU: costi
Come funziona il pagamento delle spese di Carta YOU
Come funziona Carta YOU: i requisiti per ottenerla
Carta YOU: come funziona il plafond
Carta YOU: funzionalità avanzate e di sicurezza
Come funziona la richiesta di Carta YOU
Domande frequenti su come funziona Carta YOU di Advanzia Bank
Come funziona Carta YOU: costi
In primo luogo analizzerò come funziona Carta YOU in termini di costi. La principale caratteristica di Carta YOU è l’essere gratuita per sempre. Ciò significa che questa carta di credito non prevede un canone mensile o annuo per sempre, e non solo per un periodo limitato come avviene per altre carte di credito. Inoltre non è previsto nemmeno il pagamento di un importo una tantum per l’emissione della carta.
Altra caratteristica del funzionamento di Carta YOU che la rende davvero gratuita è il fatto che non è necessaria l’apertura di un conto corrente con Advanzia Bank per poterla ottenere ma è sufficiente indicare al momento della richiesta della carta un conto corrente di cui si è già titolari presso un’altra banca attraverso cui pagare le spese effettuate tramite Carta YOU. Anche questo aspetto distingue Carta YOU da altre carte di credito pubblicizzate come gratuite ma che in realtà richiedono l’apertura di un conto corrente (a pagamento) presso la banca che le emette per poterle richiedere.
Ovviamente non è applicata alcuna commissione su tutti gli acquisti e pagamenti effettuati tramite la carta in Italia e in zona euro, ma ciò è comune a tutte le carte di credito.
Carta YOU prevede invece costi relativi ad alcune sue funzionalità nel caso si decida di usufruirne.
In primo luogo, come spiego meglio nella sezione successiva, Carta YOU è una carta di credito ad opzione revolving. Essa cioè permette di scegliere ogni mese se pagare le spese della carta a saldo oppure rateizzarle. Se si decide di pagare a rate le spese della carta sarà applicato un tasso di interesse sul prestito concesso da Advanzia Bank.
In secondo luogo, il funzionamento dei costi sui prelievi è diverso rispetto a quello di altre carte di credito. Va premesso che per i prelievi, in particolare in Italia e zona euro, è sempre preferibile utilizzare una carta di debito in quanto utilizzando una carta di credito si richiede alla banca un anticipo contante che ha sempre dei costi. Generalmente le carte di credito applicano sui prelievi una commissione di circa il 4% della somma prelevata. Carta YOU funziona invece diversamente, essa non applica una commissione fissa del 4% sui prelievi ma un tasso di interesse mensile dell’1,80%. Questa differente modalità è un vantaggio però solo a condizione di ripagare rapidamente alla banca il denaro prelevato. Ripagandolo entro un mese infatti il costo del prelievo sarà dell’1,80% invece che del 4% come avviene per le altre carte di credito. Inoltre Carta YOU permette di ripagare le spese effettuate in qualunque momento: pertanto se il denaro prelevato verrà ripagato ad Advanzia Bank entro pochi giorni il costo del prelievo sarà molto contenuto.
Infine va ricordato che gli acquisti e i prelievi effettuati tramite carta di credito fuori della zona euro sono soggetti al pagamento di un tasso di cambio. Questo tasso di cambio è composto da quello applicato dal circuito di pagamento cui la carta appartiene, e pertanto dal circuito MasterCard nel caso di Carta YOU, e dall’eventuale maggiorazione applicata dalla banca che emette la carta. MasterCard applica un tasso di cambio sulle operazioni in valuta diversa dall’euro di circa il 2%, Advanzia Bank invece non applica alcuna maggiorazione al tasso di cambio di MasterCard su acquisti e pagamenti effettuati fuori zona euro tramite Carta YOU, che pertanto risulta conveniente anche sotto questo aspetto.
A parte quelli appena elencati Carta YOU di Advanzia Bank non prevede alcun altro costo per i suoi titolari.
Come funziona il pagamento delle spese di Carta YOU
Spiegherò ora come funziona Carta YOU dal punto di vista del modo in cui è possibile pagare le spese effettuate tramite la carta.
Come menzionato nel precedente paragrafo, Carta YOU è una carta di credito ad opzione revolving. Questa tipologia di carta di credito funziona in modo diverso rispetto alle carte di credito a saldo, che richiedono inderogabilmente di ripagare le spese entro il mese successivo, e anche rispetto alle carte di credito revolving, che rateizzano automaticamente il pagamento di tutte le spese effettuate, applicando un tasso di interesse sul prestito accordato.
Le carte di credito ad opzione relvolving come Carta YOU permettono invece di scegliere ogni mese se ripagare a saldo tutte le spese effettuate in modo da non incorrere in tassi di interesse, oppure invece rateizzarle (tutte o in parte) pagando il tasso di interesse applicato dalla banca sulla parte di spese che si è scelto di ripagare a rate.
Advanzia Bank invia ogni mese un riepilogo delle transazioni effettuate tramite Carta YOU, indicando in questo riepilogo entro quale data è necessario effettuare il pagamento delle spese a saldo oppure a rate e, per questa seconda opzione, l’importo minimo da pagare.
Nel caso si scelga di ripagare le spese a saldo, Carta YOU permette di effettuare il pagamento fino a 7 settimane dopo la data dell’acquisto senza pagare alcun tasso di interesse. Ad esempio gli acquisti effettuati tra il 16 gennaio e il 15 febbraio andranno ripagati entro il 6 marzo.
Nel caso si scelga invece di rateizzare le spese effettuate sarà possibile pagare alla data della scadenza qualsiasi importo superiore a quello minimo indicato nel riepilogo delle transazioni, pagando un tasso di interesse solo sull’importo che si è scelto di rateizzare. L’importo minimo da ripagare alla scadenza è del 3% delle spese effettuate tramite la carta, e comunque non meno di 30 euro. E’ possibile in qualsiasi momento decidere di ripagare tutte le spese rimanenti in modo da non pagare più tassi di interesse su di esse.
E’ possibile pagare le spese effettuate tramite la carta utilizzando un conto corrente di cui si è titolari presso un altra banca, tramite bonifico oppure addebito diretto.
Come funziona Carta YOU: i requisiti per ottenerla
Il funzionamento di Carta YOU in termini di requisiti per ottenerla è molto semplice e chiaro.
Gli unici requisiti indispensabili sono la maggiore età e la residenza in Italia. E’ inoltre necessario essere titolari di un conto corrente presso un’altra banca, da utilizzare per il pagamento delle spese della carta.
Non è invece richiesta una busta paga o un reddito minimo e non è pertanto necessario inviare alla banca alcuna prova del proprio reddito annuo.
E’ inoltre necessario non essere stati protestati per insolvenza relativamente a crediti ricevuti in passato. Anche Advanzia Bank, infatti, come tutte le banche ed istituzioni finanziarie che emettono carte di credito, effettua un controllo presso il CRIF (Centrale Rischi di Intermediazione Finanziaria) relativamente ad eventuali insolvenze passate.
Fra i requisiti richiesti da Advanzia Bank non vi è invece quello di un alto punteggio di merito creditizio (come invece avviene per altre banche). In caso il rapporto di affidabilità creditizia del CRIF evidenzi un punteggio di merito creditizio basso, infatti, Advanzia Bank concederà ugualmente Carta YOU ma stabilirà un plafond della carta più basso, che sarà possibile aumentare nel tempo.
Pertanto Carta YOU è una delle carte di credito che è più facile ottenere grazie ai requisiti richiesti non molto difficili da possedere.
Carta YOU: come funziona il plafond
Nella precedente sezione abbiamo cominciato ad analizzare il funzionamento del plafond di Carta YOU. Vediamo ora più in dettaglio cosa è necessario sapere al riguardo.
Il plafond, ossia il limite di utilizzo, di Carta YOU non è fisso (come avviene per altre carte di credito) ma personalizzato. Esso viene comunicato al titolare della carta dopo aver ricevuto la comunicazione dell’accettazione della richiesta di Carta YOU e aver effettuato la procedura di identificazione.
L’importo del plafond è stabilito in base al punteggio di merito creditizio evidenziato nel rapporto di affidabilità creditizia del CRIF e anche in base alle informazioni fornite al momento della richiesta della carta. Infatti, anche se per ottenere Carta YOU non è necessario percepire un reddito minimo, al momento della richiesta fra le informazioni opzionali è possibile indicare la propria fascia di reddito. Questa informazione influirà sulla decisione della banca relativa al plafond iniziale accordato.
Dato che, come precedentemente spiegato, Carta YOU è concessa anche a chi ha un punteggio di merito creditizio basso, in questi casi il plafond iniziale sarà proporzionalmente basso. Se invece il proprio punteggio di merito creditizio è buono e la propria fascia di reddito non è bassa il plafond iniziale sarà medio oppure alto.
Va segnalato che sarà possibile ottenere un aumento automatico del plafond iniziale accordato già dopo pochi mesi dall’emissione della carta a condizione di effettuare sempre regolarmente i pagamenti delle spese della carta.
E’ inoltre sempre possibile inviare al servizio clienti di Carta YOU una richiesta di aumento del plafond via email o tramite i moduli presenti nell’app e nel portale clienti. In questo caso andrà allegata alla richiesta la propria dichiarazione dei redditi o in alternativa le ultime tre buste paga oppure l’avviso di riconoscimento della pensione (o di un sussidio).
In Germania, dove Carta YOU è presente da molti anni ed è leader di mercato nel settore delle carte di credito, essa è ritenuta una delle migliori carte di credito per ottenere alti plafond di utilizzo.
Carta YOU: funzionalità avanzate e di sicurezza
Carta YOU è una carta di credito tecnologicamente evoluta che permette una gestione facile e rapida di tutte le sue funzionalità. Essa offre inoltre alcuni vantaggi ai suoi titolari, inclusa una polizza assicurativa gratuita, trattandosi di una carta di credito MasterCard della tipologia Gold.
In primo luogo è possibile la completa gestione della carta tramite l’app di Advanzia Bank e il portale clienti di Carta YOU. Tramite di essi è infatti possibile visualizzare le transazioni effettuate tramite la carta e i pagamenti delle spese da effettuare, impostare pagamenti tramite addebito diretto, contattare il servizio clienti, impostare le notifiche delle transazioni effettuate e bloccare temporaneamente la carta. L’accesso all’app e al portale clienti è possibile anche tramite impronta digitale nei dispositivi abilitati a questa funzionalità.
E’ inoltre possibile effettuare i pagamenti tramite smartphone, anche in modalità wireless, attraverso i servizi di pagamento mobile Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Garmin Pay.
Carta YOU dispone anche di funzionalità di sicurezza avanzate che includono il chip EMV (che impedisce la duplicazione della carta), il MasterCard SecureCode e la possibilità di impostare codici di transazione (entrambi per aumentare la sicurezza delle transazioni online).
Tra le funzionalità di Carta YOU va anche segnalata l’assicurazione gratuita inclusa con la carta che offre un indennizzo in tre eventualità: infortunio durante un viaggio all’estero, furto di denaro prelevato tramite la carta, furto e danneggiamento di un bene acquistato tramite la carta.
Come funziona la richiesta di Carta YOU
E’ possibile effettuare la richiesta della carta in modo semplice e in pochi minuti sul sito di Carta YOU inserendo i propri dati in due schermate, la prima relativa alle informazioni obbligatorie e la seconda relativa a quelle opzionali (che è consigliabile inserire per ridurre i tempi di attesa, ottenere un plafond iniziale più alto e aumentare le possibilità di approvazione della richiesta).
Dopo pochi giorni (3 giorni nel mio caso) si riceverà via email la comunicazione di approvazione della richiesta e sarà necessario effettuare la procedura di identificazione tramite la telecamera dello smartphone, inquadrando il proprio volto e un proprio documento.
Dopo qualche giorno si riceverà sempre via email la conferma che la procedura di identificazione è andata a buon fine e contestualmente la comunicazione del plafond iniziale accordato per la carta.
Infine entro pochi giorni si riceveranno a casa (tramite spedizioni separate) la carta di credito MasterCard Gold e il PIN, necessario per effettuare prelievi ed acquisti in negozio.
La procedura per ottenere Carta YOU dal momento della richiesta online alla ricezione a casa via posta di carta di credito e PIN richiede complessivamente circa 10-15 giorni. Un tempo molto ragionevole per ottenere quella che è oggi senza dubbio in base a numerosi parametri la migliore carta di credito disponibile in Italia.
Domande frequenti su come funziona Carta YOU di Advanzia Bank
Come funziona la Carta YOU?
Carta YOU è una carta di credito ad opzione revolving. Essa pertanto permette di scegliere ogni mese se pagare le spese effettuate a saldo (ossia in un’unica soluzione) oppure a rate. Se si sceglie il pagamento a rate verrà applicato un tasso di interesse.
Come funziona il rimborso di Carta YOU?
Alla fine del mese Advanzia Bank invia il riepilogo delle transazioni effettuati tramite Carta YOU. Questo documento indica la data entro cui effettuare il rimborso, l’importo totale da rimborsare e la rata minima nel caso si scelga di ripagare le spese a rate.
Per maggiori informazioni su Carta YOU potresti essere interessato a leggere l’articolo Carta YOU: recensioni. Per maggiori informazioni sulle carte di credito potresti essere interessato a leggere gli articoli che ho scritto sulle carte di credito gratuite, sulle carte di credito gratuite senza conto corrente e sulle migliori carte di credito.
Metodologia
L’analisi delle carte di credito esaminate e recensite in questo sito è stata effettuata da Angelo Rossini, autore di tutti gli articoli del sito MiglioreCartadiCredito.com. Durante i suoi anni di lavoro presso Euromonitor International, Angelo è stato responsabile di progetti di analisi di mercato per importanti clienti multinazionali fra cui, nel settore delle carte di credito, American Express, MasterCard e General Electric Capital.
Le migliori carte di credito disponibili in Italia sono state individuate tramite l’analisi delle principali 90 carte di credito emesse dalle 31 più importanti istituzioni finanziarie del nostro Paese.
Potete trovare maggiori informazioni su metodologia, fonti e criteri in base a cui sono state selezionate le migliori carte di credito disponibili in Italia e l’elenco delle carte di credito e istituzioni finanziarie analizzate nell’articolo sulla metodologia di ricerca e analisi delle carte di credito utilizzata su questo sito.
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